Imant didesnės vertės paskolą, ypač būstui ar verslui, beveik visada tenka įkeisti turtą. Tai yra vienas iš būdų finansų įstaigoms apsidrausti, kad paskola bus grąžinta. Tuo pačiu tai leidžia klientui pasiskolinti daugiau ir palankesnėmis sąlygomis, tačiau ne visas turtas priimamas kaip užstatas ir ne visais atvejais jo vertė yra pakankama.
Nekilnojamasis turtas – dažniausias pasirinkimas
Bene dažniausiai įkeičiamas turtas Lietuvoje yra gyvenamasis būstas – butas, namas, kotedžas. Taip pat įkeisti galima komercines patalpas, sodo namelius, žemės sklypus. Bankai ir kredito unijos pirmiausia vertina turto likvidumą – tai reiškia, ar jį būtų lengva parduoti, jei klientas nebegalėtų vykdyti įsipareigojimų.
Jeigu turtas mieste, geroje lokacijoje, įkeičiamo objekto vertė bus įvertinta aukščiau. Tuo tarpu užmiesčio sodybos, seni pastatai ar nebaigti statyti objektai gali būti vertinami atsargiau. Visuomet atliekamas nepriklausomas turto vertinimas, kurio pagrindu nustatoma maksimali paskolos suma – paprastai tai sudaro 60–85 % turto rinkos vertės. Tokiu atveju paskola su turto įkeitimu atveria plačias rinkos galimybes.
Automobiliai, žemės ūkio technika ir įranga
Kai kurios paskolų bendrovės ir kredito unijos leidžia įkeisti transporto priemones – automobilius, sunkvežimius, žemės ūkio techniką ar net stambesnius įrenginius. Tokiu atveju vertinamas transporto priemonės amžius, būklė ir registracijos dokumentai. Dažniausiai transportas turi būti ne senesnis nei 10–12 metų.
Tokia galimybė ypač aktuali ūkininkams, savarankiškai dirbantiems asmenims ar smulkiajam verslui, tačiau svarbu suprasti, kad šis turtas yra kur kas mažiau stabilus nei nekilnojamasis – dėl to paskolos sąlygos gali būti kiek griežtesnės: trumpesnis terminas, mažesnė suma, didesnės palūkanos.
Indėliai, vertybiniai popieriai ir kita finansinė nuosavybė
Retesniu, bet įmanomu atveju galima įkeisti ir finansinį turtą – terminuotus indėlius, obligacijas, akcijas ar net investicinius fondus. Tokį įkeitimą dažniausiai taiko bankai su kuriais turite ilgalaikius santykius. Ši galimybė aktuali žmonėms, kurie turi didesnį finansinį portfelį, bet nenori parduoti savo investicijų – vietoje to jie laikinai „užšaldo“ jų naudojimą ir gauna paskolą.
Tačiau būtina suprasti, kad tokiu atveju taikoma papildoma rizika: jei finansinis turtas praranda vertę, gali būti reikalaujama papildomo įkeitimo arba paskola nutraukiama.
Įkeitimas kaip paskolų sąlygų gerinimo priemonė
Turto įkeitimas ne tik leidžia gauti paskolą, bet ir padeda derėtis dėl geresnių sąlygų: mažesnių palūkanų, ilgesnio grąžinimo laikotarpio ar galimybės skolintis didesnę sumą. Pavyzdžiui, jei žmogus turi būstą, kuris įvertintas 100 000 eurų, gali tikėtis paskolos iki 80 000 eurų su žemomis palūkanomis, ypač jei pajamos stabilios, kredito istorija tvarkinga.
Įkeitimas ypač aktualus tais atvejais, kai perkamas turtas dar neužbaigtas arba jo vertė dar nėra patvirtinta – tokiu atveju įkeičiamas kitas jau turimas turtas. Toks sprendimas dažnas, kai norima įsigyti sodo namelį, statomą kotedžą ar rekreacinį sklypą.
Kodėl dabar – palankus metas skolintis?
Pastaraisiais mėnesiais stebimas Euribor mažėjimas, kuris daro tiesioginę įtaką paskolų kainai. Kadangi dauguma paskolų Lietuvoje yra kintamomis palūkanomis, susietomis su 3 arba 6 mėn. Euribor, jo kritimas reiškia, kad bendra mėnesio įmoka mažėja, o paskolos išlaikymo kaštai tampa patrauklesni.
Tai sukuria palankią terpę tiek naujoms paskoloms, tiek esamų refinansavimui. Tiems, kurie turi įkeičiamą turtą ir ieško geresnių sąlygų – dabar yra momentas, kai skolintis yra finansiškai pagrįsta. Jei Euribor tęstų kritimą dar kelis ketvirčius, galime tikėtis atsinaujinusio paskolų aktyvumo, ypač tarp tų, kurie ilgai dvejojo ar laukė „geresnio meto“.
Įkeitimas – ne tik būtinybė, bet ir protingas finansinis įrankis. Jis leidžia atverti duris į didesnes paskolas, pagerinti sąlygas ir sumažinti riziką tiek klientui, tiek skolintojui. O dabartinės rinkos tendencijos, kurias formuoja mažėjantis Euribor, tik sustiprina paskatą peržiūrėti savo galimybes.
Jei turite butą, namą ar kitą turtą, kurio dar nenaudojate kaip finansinio instrumento – galbūt verta pasvarstyti apie įkeitimą, ypač jei artimiausiu metu planuojate svarbų pirkinį ar investiciją.
Užsak. Nr. 541
